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赤字家計を立て直す方法を紹介!30代・派遣OLが陥った注意点5つ
物価は上がり、節約を意識してやりくりしても家計は赤字。
給料も上がらず、家計の状況は悪化。
家計に危機感を覚えても、
家計の改善方法がわからず戸惑っている人は多いはず。
貯金がなくても、ズボラでも、低収入でも
赤字家計からの脱却はできるよ!
200万円の借金から資産8桁を目指すはっちゃんが実際に取り組んだ
家計の改善の方法と立て直し中に失敗したポイントを紹介するね!
今すぐできるやりくりのコツも公開。
赤字家計で悩んでいる人
赤字を脱却したい人
家計管理をやりたい人
赤字家計からの脱却方法がわかるよ!
1. 赤字家計の原因
![the word why made with cubes with letters](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-15368263.jpeg)
赤字家計は、「収入」より「支出」が上回っている状態。
赤字になる原因は、収支のバランスがとれていないから。
収入に問題があるのか?
支出なのか?
それとも両方なのか?
よくわからないから、赤字家計に陥っているよね。
心当たりがないかチェックしてみよう。
- 支出が多い
- 収入が少ない
- 用途不明金
それぞれ、詳しく解説していくよ。
1.1 支出が多い
![assorted cosmetic lot](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-2536965.jpeg)
収入に対して、支出が多すぎると赤字家計になるよ。
- 住居費や光熱費、保険等の固定費が高い
- 美容・娯楽・交際費にお金をかけすぎている
知らず知らずのうちに、
お金を使いすぎている可能性が高い。
収入に対して、適正な支出金額なのか把握することが重要!
1.2 収入が少ない
![a woman using a calculator using smartphone](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-8927654.jpeg)
無駄遣いをしていなくても、
赤字になってしまうこともあるよ。
物価高騰で、生活費も上がっている状況。
節約だけで黒字化は難しいことも。
収入アップが、赤字脱却につながるよ。
1.3 用途不明金
![woman in white long sleeve shirt using silver laptop computer](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-3784324.jpeg)
使用用途が不明な支出が多い場合も、赤字家計の傾向が強いよ。
必要のないサービスや商品に、
お金を使っている可能性が高い。
クレジットカードの明細やレシートを見ても、内容が思い出せない場合は要注意!
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
500円、1000円の少額だからといって、侮るべからず!
2. 【現状把握】家計の見える化
![woman in black fur top](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-1172784.jpeg)
赤字家計の原因にドキッとした人も多いはず。
家計が苦しい原因を突き止める必須アイテムが家計簿。
実際に支払っている項目や金額が認識とズレていることもあるよ。
家計簿で、お金の流れを正確に把握しよう!
2.1 毎月の手取り収入
![illustration of revenue inscription above workplace with computer](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-6289056-edited.jpeg)
給与明細で、毎月の収入金額を把握しているはず。
残業代を当てにして、使える金額と認識してない?
残業代やボーナスは変動するよね。
家計を改善するために、
基本給の手取りの金額を収入として把握しよう。
変動給で基本給の割合が少ない場合は、
直近1年の最低額で設定しよう!
2.2 毎月の支出
![illustration showing credit card functions for different payments](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-5849559.jpeg)
家賃やクレジットカードの支払い額は、
正確に把握できている?
家計簿を付けていない人は、
家計を改善するために、厳しくても1円単位で支出を全て記録しよう。
記録をつけることで、自分の行動を客観的にとらえることができるよ。
たとえば、
- 自動継続のサブスク
- 幽霊会員のスポーツジム
本当に必要なのか、見直すきっかけになるよね。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
面倒でも、支出を全て把握するのは大事!
2.3 年間の支出
![photo of three pineapples surrounded by balloons](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-1071882.jpeg)
臨時出費で家計が火の車になるのは、
年間の支出を想定していないから。
PCやスマホ、家電製品の買い替えや旅行、イベントの費用を
事前に準備している?
いきなりお金を用意しようとすると、家計が急に苦しくなるよ。
買い替え時期が近いから、事前にお金を準備しておく。
冠婚葬祭も全ては予想できないから、予備費を用意しておく。
前もって備えておくと、急な出費にも対応できるよ。
年間の支出を想定しておくことで、
赤字を解消できる確率がアップするよ。
1年間に必要な金額を洗い出そう!
2.4 オススメの家計簿
![expense
saving](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/b1c67199fa040657b8c603c5eb72a9a7.jpg)
家計簿を継続できるか心配な人には、
自動の家計簿「マネーフォワード」がオススメ。
口座やクレジットカードを紐付けするだけで、勝手に家計簿を作成してくれる。
マネーフォワードは無料版もあるから、ムリなく始められるよ。
スマホアプリでもPCのブラウザからでも確認できるから、
家計管理にはぴったり。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
使用した5個のアプリでダントツに優秀!
毎月1回、マネーフォワードで支出をチェックするのが習慣。
![家計簿マネーフォワード ME - 人気の家計簿(かけいぼ)](https://is1-ssl.mzstatic.com/image/thumb/Purple112/v4/b1/79/a5/b179a5e1-a2f2-9e40-c5ad-a14347b9b411/AppIcon-0-0-1x_U007emarketing-0-7-0-85-220.png/512x512bb.jpg)
3. 赤字家計の立て直し
お金の流れと年間の支出を把握して、
家計管理することで貯金できる家計を目指せるよ。
- 支出管理表の作成
- 目標の金額を設定
- 支出と収入を最適化する
- 管理の見直し
それぞれ、解説していくよ。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
早急に赤字解消したいと焦る気持ちを抑えて、
順序を踏んでいこう!
3.1 支出管理表の作成
![expense management
saving
spread sheet](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/0624ed0f9d5fee40c95258c288bf1239.jpg)
家計簿と年間の支出計画で家計管理の土台ができたら、
毎月の必要金額を確認しよう。
支出管理表は、1年間に必要な金額を洗い出して、項目ごとに落とし込んだもの。
家計簿で、データを集めて平均値を入れていくイメージ。
家計簿のデータがない場合は、更新すればOK。
- 住居費:90000円
- 通信費:3000円
- 食費:20000円
ってな感じで書きだそう!
(家計管理については過去のブログ記事をよかったら、読んでな)
毎月の生活に必要な金額を計算しよう。
3.2 目標の金額
![goal target setting seaving money](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/30b201fee983426e6054af95d6c75c84.png)
毎月の必要金額がわかったら、収入と支出の差をチェックしよう。
いくら支出が減ればOKなのか?
もしくは収入が増えればプラスになるのか?
「収入ー支出」がプラスになるターゲット金額を確認しよう。
3.3 支出を減らす
![](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/2a9d724dedc66291ea027aad1eaf1742.jpg)
赤字家計に効果がある対策は、支出を削減すること。
支出項目を見直す順番は、固定費、変動費の順番がオススメ。
削る項目がないと思っていても、
見直しで削減できる可能性があるよ。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
必要ない支出、用途が不明な支出があるならラッキー。
伸びしろたっぷりやで。
3.3.1 固定費
まず、家計に占める割合の大きい固定費から見直しをしよう。
理由は、一度見直せば効果が大きく持続するから。
確認項目
- 家賃
- 保険
- 通信費
- 光熱費
- サブスク
それぞれ、大まかに解説していくよ。
今後、詳しく解説した記事を書くので、待っててね!
固定費の見直しについてアップしてるから、チェックしてみてな!
家賃
家計の中で一番割合が高い家賃。
家計を圧迫しているなら、引っ越しを検討するのもあり。
手取り収入の30%以内が目安ではあるけど、都心では難しいことも多い。
収支のバランスを考えて、決めよう。
保険
家賃の次に、家計を圧迫している項目。
保険の内容、支払金額、受取金額は理解している?
本当に必要か精査して、保険料は最低限にしよう。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
独身なのに、死亡保障のついた保険に加入。
老後に掛け金の4分の1しか戻らないと知り、解約したよ。
通信費
インターネット回線やスマホの料金は、
契約会社を見直すと安くなる可能性が高いよ。
スマホの回線を大手キャリアで契約しているなら、
格安SIMにするだけで3000円くらいは節約できるよ。
通信費の具体的な削減の仕方は、こちらからどうぞ。
光熱費
意外とインパクトのある光熱費。
金額のシュミレーションをしたことがないなら、
1000円くらい安くなる可能性があるよ。
電気代の削減の方法はこちら。
サブスク
使用していないサービス、類似のサービスに加入していない?
あまり使用していないなら、思い切って解約してしまおう。
本当に必要なら、再契約しよう!
3.3.2 変動費
変動費を削減するのは、
固定費よりも難易度が高い。
金額が大きく変動しないように、
予め予算を決めておくことがオススメ。
現状を家計簿で見て、調整していこう。
変動費の削減はコンスタントに取り組むことが重要。
- 買い物リストを作成する
- 衝動買いはしない
- 買い物の頻度を決める
自分に合った方法を取り入れて、
支出を減らそう。
3.4 収入を増やす
![](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/18c37d0b4cc2071854b62497fb233498.jpg)
支出のスリム化には限界があるよね。
収入の見直しも赤字から、脱却する一歩になるよ。
収入を増やす方法は3つ
- 不用品をお金に変える
- 副業をする
- 転職
それぞれ、見ていこう。
3.4.1 不用品をお金に変える
一時的な収入アップなら、不用品をフリマアプリで売るだけで叶えられるよ。
断捨離をしてみよう。
自分では売れないと思っている物でも、
意外と売れることがあるよ。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
初心者でも簡単に販売できるように、設定されているから安心。
3.4.2 副業をする
すぐに本業の収入を数万円アップすることは難しくても、
副業であれば可能。
現職で安定した収入を得ながら、副収入を得ることができるよ。
スキルアップできる副業を選べば、
年収アップや転職のチャンスも広がるよ。
3.4.3 転職
収入が少なすぎる場合は、転職で収入を上げることも選択肢に入れよう。
年収がアップしても、生活水準を変えなければ
赤字家計は改善するはず。
3.5 管理の見直し
![current performance against the budget
Budget Control
actual achievement](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/9c01bea6ddb9ef402b407fd5e3add7e3.jpg)
家計を立て直している最中は、
家計簿と家計管理表で実態と計画表のズレを確認しよう。
- 変動費は予算を立てて、クリアできていたのか。
- ムリのない金額設定ができていたのか。
- 不要な支出がないか。
- 用途不明金がないか。
を重点的にチェックしよう。
試行錯誤して、収支のバランスを整えていこう。
4. 赤字家計の立て直しの注意点5つ
![](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/important-2508599_640.jpg)
赤字から脱却しようと意気込みすぎて、
失敗するポイントを紹介するよ。
家計の立て直しには、数ヶ月という長い時間が必要。
継続するために、ムリな支出削減や収入アップの労働は危険。
失敗したポイント5つ
- 極限まで生活費を切り詰める
- 一気にトライする
- 他人と比較する
- 必要経費はケチる
- 借り入れや分割払い
それぞれ、チェックしていこう。
4.1 極限まで生活費を切り詰める
![monk holding prayer beads across mountain](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-2730217.jpeg)
家計を黒字化するために、ギリギリまで支出を削る行為は危険。
支出を減らしすぎて、余計に生活が苦しくなったら継続できないよ。
心も貧しくなって、
ストレスから衝動買いをして後悔する。
負のサイクルにハマってしまう可能性が高くなるよ。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
修行僧みたいな生活できる人以外は、やめておこう。
予算の範囲内であれば、自分へのご褒美もOK。
4.2 一気にトライする
![Side view hand writing checklist](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/czNmcy1wcml2YXRlL3Jhd3BpeGVsX2ltYWdlcy93ZWJzaXRlX2NvbnRlbnQvbHIvZnJ0ZXJwdmVzYWxhaW5lbjAwMDQ5LWltYWdlLWt3dnlocDB3LmpwZw.webp)
全てを一気にこなそうとしない。
やる気があると、次々やってしまうよね。
いきなり完璧を求めてしまうと、
できなかった時にモチベーションが0になってしまう。
今月は、固定費の削減。
来月は、変動費の美容費を見直す。
項目を決めて、徐々に立て直していこう。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
価値を感じるものは、人それぞれ。
幸せに感じるお金の使い方を模索するのも楽しいよ。
4.3 他人と比較する
![motivational quotes
compare yourself to others](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-760728.jpeg)
他人の貯金額や収入を聞いて、落ち込んだ経験のある人は多いはず。
比較しても、やる気がなくなるだけ。
いいこと、何もないで!
比べるのは、過去の自分だけ。
支出が削減できた。
収入が上がった。
成果にフォーカス!
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
努力できた自分を褒めてあげよう。
4.4 必要経費をケチる
![woman holding black wallet
Stingy](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-3768145.jpeg)
「節約=お金を使わない」マインド
になっていたら、要注意。
費用対効果を考えて、お金の使い道を決めよう。
もったいないと諦めたり、ギリギリまで我慢した経験ない?
- 家計簿アプリの課金
- 冷暖房 など
家計管理の手間暇が省けるなら、
収入アップへ時間に費やすことができる。
冷暖房をケチった結果、
体調崩して医療費がかかる。
さらに、仕事を休んで収入が下がったら、
元も子もないよね。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
支払った以上の効果が得られるなら、正しい投資やで。
4.5 借り入れや分割払い
![close up photo of an agreement on a paper](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-7841821.jpeg)
どうしようもない状況であっても、追加の借金はしない。
一般的に借金は高い金利が設定されているよ。
借金をしても、赤字家計が好転することはない。
借金がある場合は、一刻も早い返済をオススメする。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
分割払いも、未来への自分への借金だよ。
収入でやりくりする力を身に付けていこう!
5. 今すぐできるやりくりのコツ
![woman draw a light bulb in white board](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-3758105-edited.jpeg)
家計改善のトライ&エラーを繰り返してきて、成功した3つのコツを紹介するね。
- クレジットカード1枚に集約
- 管理をシンプルにする
- 家計簿を仕組み化
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
すぐできるから、試してみてね。
5.1 クレジットカード1枚に集約
![master card debit card](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-210742-1.jpeg)
メインのクレジットカードを1枚にするだけ。
支出はクレジットカードだけになるので、管理が簡単。
用途不明金や不要な買い物、不正利用も気がつきやすくなるよ。
5.2 管理をシンプルにする
![number one painted on a brown surface](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/pexels-photo-13533955.jpeg)
銀行口座や支払方法が複数あると
管理が複雑になり、見落としてしまう可能性が高いよ。
支払いはクレジットカードと決めておく。
銀行口座は最低限。
ネット銀行ひとつで十分。
口座維持にも手数料がかかることも。
使っていないものは、断捨離しよう!
5.3 家計簿を仕組み化
![](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/d7e3a4169216f188a4f64f4130ca5e3b.jpg)
挫折しないように家計簿を仕組み化して、
家計管理を継続しよう。
初期設定さえすれば、簡単に習慣化できる。
家計簿アプリ・マネーフォワードでは予算管理もできるよ。
項目や金額もカスタマイズできて便利。
![](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/2dd7a13f3ab7a232ac195eea59758f32.jpg)
項目ごと予算管理ができて、
予算に合わせて行動できるようになるよ。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
自分に合わせた管理方法で、
ムリなく家計管理をしよう。
まとめ|赤字家計からの脱出は現状把握がスタート地点
赤字家計を立て直す方法と気を付けるポイントを紹介したよ。
- 赤字家計の原因:収支のバランスがとれていない
- 家計の立て直し4ステップ
- 赤字家計の立て直しの注意点5つ
- 今すぐできるやりくりのコツ
毎月の支払いが赤字になると、精神的にも追い詰められてしまうよね。
赤字からの脱却は、収入と支出を正しく把握するところがスタート。
ポイントをしっかり抑えれば、
貯金できる家計になれるよ。
![はっちゃん hacchanel アイコン](https://hacchannel.com/wp-content/uploads/2024/03/00c3d3cf1d32995d7b5414ac551d13f3-150x150.png)
ズボラでも、飽きっぽくても大丈夫。
一緒に小金持ちを目指そう!