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【浪費家必見】借金癖30代・派遣OLが脱却できた5ステップ！
「もう、買わない」って決心しても、つい買ってしまう。
浪費が止まらなくて、自分を責めてしまう。
こんな経験したことない？
身に覚えがある人は、多いはず。
実は、浪費癖や借金癖が抜けない理由は、
自分の意思が弱いからではないよ！
買い物をすることが、「幸せ」と脳が認識してるから。
この記事では、浪費と借金のループにハマってしまう理由を解説。
浪費家でもできた「浪費家脱却方法」も紹介するよ。
浪費や借金で悩んでいる人
浪費を卒業したい人
借金をどうにかしたい人
浪費や借金をしてしまう理由と浪費を改善する方法がわかるよ！
1. 浪費家の特徴
さっそく、浪費レベルをチェックしてみよう。
- 興味のあるものは、とにかく買ってしまう
- 購入後、使わなかったものが多い
- 金額が高いものは価値が高いと思っている
- 芸能人やインフルエンサーに影響されやすい
- 管理することが苦手
- 好きなものは手に入れないと気が済まない
- ウインドウショッピングが好き
- お金の貸し借りが日常的
- 長期的に計画することが苦手
- お財布や口座の金額がわからない
チェックが多いほど、浪費家レベルは高いよ。
2. 浪費癖が抜けない理由と要素は？
買わないと心に誓っても、
買ってしまう理由は、「一瞬の幸福感」。
幸福を求めて、「買い物」をしてしまう。
買い物で幸福感を得られるなら、全員が浪費家のはずよね？
浪費癖がある人とない人の違いは、3つの要素。
浪費癖の3つの要素
- ストレス解消
- 今を重要視する
- プライドが高い・見栄っ張り
それぞれ、詳しくみていこう。
2.1 ストレス解消
浪費癖がある人は、「買う行為がストレス解消」になっている可能性が高いよ。
大して欲しいものじゃなくても、
手に入れると満足感を感じへん？
スカッとして、一時的にストレスを軽減するよね。
でも、ストレスの原因は解決していない。
時間が経過するとストレスが溜まり、
浪費を繰り返してしまう。
ストレスの根本の原因を解決するまで、
過剰な浪費から逃げられない。
2.2 今を重要視する
将来のことよりも、楽しい今を満喫したい気持ちが強いと
浪費マインドがしみついているよ。
現在まで、問題なく生活できていると
「このままでも大丈夫」
という根拠のない自信になっていることも。
根拠のない自信が、浪費癖からの脱却を妨げているよ。
目先の楽しさを優先した結果、
今よりも苦しい将来が待ち受けているかも。
2.3 プライドが高い・見栄っ張り
他人よりいいものを持ちたい、優越感のある生活を送りたい。
自分のステータスを維持したくて浪費する傾向はない？
例えば、化粧品。
プチプラのものを買うより、
デパコス買ったときの方が幸せって感じへんかった？
デパコスを普段から買っている人は、
高価な商品を求めるようにならんかった？
ブランドもの、高級なレストランなど利用するほど、
ランクが上がって金額も膨れ上がる。
気が付いたら、贅沢に慣れてしまっている状態。
本当にブランドもの、
高級レストランの利用で、
自分が幸せになっている？
周囲に見せたいからって理由では、幸福感はアップしないよ。
3. 浪費家が「借金→浪費ループ」にハマる理由
浪費癖の要素があると、散財してしまうことが多いよ。
浪費レベルが高くなっていくと、
収入だけでまかなえず借金をし、負のループにハマってしまう。
収入が減った。
病気や仕事で急に働けなくなった。
借金のきっかけは様々。
落ち借金沼から抜け出せない理由は3つ。
- 計画性がない
- お金の知識や相談相手がいない
- 後ろめたさから本当のことが言えない
それぞれ、チェックしていこう。
3.1 計画性がない
お金の計画性がないのは、収支の管理ができていないってこと。
毎月、何にいくら使ってるのかわからず、
いつの間にか使いすぎてマイナス家計になっている。
お金を借りることができる間は、
浪費を続けてしまう。
借金の金額も把握できておらず、
気が付いたら借金の金額が膨れ上がっていることも。
3.2 お金の知識や相談相手がいない
リボ払いやキャッシングの内容をよくわからず利用し、借金をしていた。
借金に気が付いても、どうしていいのかわからず放置。
知らず知らずのうちに、
知識がないと、借金を増やしてしまう。
必要のないものにお金を使っていても、
自分が必要経費だと感じていたら、やめることは難しい。
厳しい意見だとしても、客観的に意見をくれる存在がいないと
歯止めがきかなくなってしまう。
3.3 後ろめたさから本当のことが言えない
浪費も借金も、良くないことと
わかっていても続けてしまう。
借金の事実を心配かけたくなくて、
家族や友人に言えない。
状況が悪化しても、周りの人は気が付かず
ひとりで抱え込んでしまう。
さらに、隠す行為が、借金をしている意識を薄くしてしまう。
4. 浪費癖と買い物依存症の違いとは？
浪費癖と買い物依存症も、衝動的に買い物をしてしまう点は共通。
具体的に癖と依存症の大きな違いは、
自分でコントロールできるかどうか。
詳しくみていこう。
4.1 浪費癖とは
癖は、無意識に出てしまう考え方や行動の傾向。
浪費癖は習慣になっているから、
意識せずに買い物をしてしまう。
癖は、自分の意思で辞めることができる。
4.2 買い物依存症
依存症は脳のバグ。
脳の機能が正常に働かず、
辞めようと意識してもできない。
依存症とは
引用元：厚生労働５月号 特集
特定の物質や行為に心を奪われ、使っているうちにだんだんと脳の回路が変化し、自分ではやめられなくなってしまう病気のことです。
買い物依存症は、
自分の力ではどうにもならない状態。
4.3 浪費癖と買い物依存症の見分け方
浪費癖と買い物依存症の違いは、自分で辞めることができるかどうか。
浪費を続けていると、依存症なのか見極めができない人も多いはず。
自分の浪費を振り返って、どちらに当てはまる？
- 浪費の生活に支障がない範囲
（借金があっても、返済の目途が立っている）
- 生活が立ち行かない
（借金の返済が不可能）
生活ができている状態であれば、浪費の可能性が高いよ。
生活が破綻しているなら依存症かも。
5. 浪費癖を改善する方法ー5ステップー
浪費家から、貯金する体質に改善できるよ！
意識的に行動を変えることで、
浪費レベルが抑えられるよ。
お金を上手に使えるように対策しよう。
- 家計簿をつける
- クレジットカードは1枚
- 決まった金額しか入れない
- すぐ買わない・リストを作る
- お金を使わないストレス解消法を見つける
それぞれ、解説していくよ。
①家計簿をつける
収支がわかってないと予算をたてて、支出をコントロールするのは難しい。
家計簿は、お金の流れを把握し管理するための必須アイテム。
まずは、家計簿をつけて実態を確認しよう。
②クレジットカードは1枚
クレジットカードが複数枚あると、支払いが分かれ管理できなくなる。
支出が管理できない要因のひとつに
管理する項目が多すぎることがあるよ。
メインのクレジットカード1枚に絞れば、管理もシンプル。
「使いすぎ防止サービス」を提供しているカードもあるので、
ぜひ活用してみてね。
浪費家でもクレジットカードOK！
支出管理がシンプルでオススメ。
③決まった金額で生活する
クレジットカードだと使いすぎてしまう心配がある人は、
浪費癖が改善するまで使用しない選択もあるよ。
工夫次第で、あらかじめ決めた金額で
生活することができるようになるよ。
- 決めた金額をお財布に入れる
- プリペイドカードに定額チャージ
ある分だけ使ってしまう自覚のある人は、
1週間、10日と日数を区切って予算管理しよう。
お財布の中身やプリペイドカードの残高を見て、
使う金額をコントロールする感覚が鍛えられるよ。
④すぐ買わない・リストを作る
衝動的に買い物をしてしまう傾向が強い人は、
「すぐ買わない」と決めるだけで浪費が防げるよ。
- どうしても欲しくなったら、数日経って欲しければ買う
- 迷ったら買わない
ルールを決めておくと、衝動買いが抑えられるよ。
買い物リストを予め作っておく。
リストの商品と比較して、本当に自分が欲しいものか判断できる。
本当に必要なものに、お金を使えるようになるよ。
⑤お金を使わないストレス解消法を見つける
自分に合うストレス発散方法が複数あると、
買い物でストレス解消することが減るよ。
お金を使わないストレス解消法を
ひとつ見つけることがオススメ。
無料なら、いつでも実践できるから。
- 目覚ましをかけずに寝る
- 朝日を浴びて優雅に朝食を食べる
- ひたすら走る
- 見たい動画を1日中見る
特別なことでなくて、大丈夫。
⑥依存症の疑いがある場合はカウンセリングを受ける
依存症の可能性を感じたら、
医療機関や専門機関に相談することが改善の一番の近道。
依存症の場合は、自分の力だけで克服することは難しいよ。
医療機関や専門機関に相談するのに抵抗があるなら、
自助グループへの参加も考えてみてね。
同じ悩みを抱えた人との交流で、
回復を目指すことができるよ。
6. 浪費癖でできた借金はどうしたらいい？
借金がある場合、借入状況をしっかり把握するところから始めよう。
借りている会社、借入金額、利率、毎月の返済額など
正確に把握する必要があるよ。
事実に目をそむけたくなっても
ここが重要なポイントになるよ！
収入と支出を確認し、いくら返済に当てることができるのかチェックしよう。
自分で返済が可能なら、計画的に返済しよう。
自分でどうにもならないなら、
家族に相談して一時的に立て替えてもらうのもあり。
家族を頼るのが難しい場合、専門家に相談しよう。
6.1 自分で返済する場合、返済計画を立てよう
借入先が複数ある場合は、返済の優先順位を決めよう。
返済期間が長くなるほど、利息で返済金額が増えてしまう。
効率的に返済できるように、計画が重要。
もしお金に余裕があれば、借金返済に充てて
さっさと返済してしまおう！
6.2 借金は債務整理で解決できる
自分での返済が難しく、身内の返済立替えが難しい場合でも
解決方法があるよ。
債務整理を利用して、生活を立て直すことができる。
借金の元本の減額や免除、利息のカット等によって
借金問題を解決する手続き
相談窓口もあるから、専門家に意見を聞いてみるのが
解決への糸口。
7. 借金を返済するときの注意点4つ
返済計画を守って、コツコツ返済が基本。
返済期間が長引くと、
短縮したいと感じてしまう人も多いはず。
行動次第で、借金が増えてしまうことがあるよ。
- クレジットカードの利用制限
- 分割払い・リボ払いをやめる
- 返済のための追加借り入れはしない
- ギャンブルで返済しない
それぞれ、詳しくみていこう。
7.1 クレジットカードの利用は制限
クレジットカードを1枚に絞っても、
借金を増やしてしまったら致命傷になる。
クレジットカードの利用限度額を最低限まで下げておこう。
使いすぎ防止サービスはお知らせで、
使用を制限するわけじゃないよ。
借金返済中は、厳しい設定にしておこう。
7.2 分割払い・リボ払いをやめる
分割払いやリボ払いは、手数料がかかることを頭に入れておこう。
手数料を払って、借金をしてでも本当に必要なもの？
一括で払えないものは、買うのはやめよう。
必要のない手数料を払うのは、もったいないよ！
7.3 返済のための追加借り入れはしない
借金して返済する行為は、借金を膨れ上がらせてしまう危険行為。
今ある借金が返済できず、未来に返済を先送りにしているだけ。
さらに借入先の金利は比較的高く設定されているため、
自転車操業に陥るリスクが高まるよ。
当初の計画通り、返済期限内に確実に返済しよう。
7.4 ギャンブルで返済しない
ハイリスクなギャンブルで、一攫千金を夢見ることはやめよう。
逆に、借入額が増える可能性が高いよ。
ギャンブルは負けると、
負けた分を取り戻そうとお金をつぎ込む心理になってしまう。
スケベ心は捨てて、地道に返済しよう！
まとめ｜浪費の原因を理解すれば浪費から抜け出せるよ！
浪費癖と借金について解説したよ。
- 浪費癖が抜けない理由→買い物で得られる幸福感
- 浪費家の3要素
- 借金→浪費ループにハマる理由
- 浪費癖脱却の5ステップ
- 浪費癖でできた借金の対処法
- 借金を返済するときの注意点4つ
浪費する仕組みを知り、
対策すればお金の使い方は改善できるよ。
思い立った今がタイミング！
浪費癖があっても、借金があっても大丈夫。
回り道しながらお金の使い方を改善できたから、
きっとできるよ！
